买房还是买香港保险？

按照投资的基本概念，任何投资最好当然是可以低买高卖，现在中国房地产市场热度已经下降，将来会继续上升吗?不得而知。

国内目前的房产情况

1、房市热度下降，房屋空置率高

目前的房产情况是房地产市场供需失衡：某些城市出现过剩房屋供应，导致房屋空置率提升。由于房地产市场调控政策的收紧，部份核心城市的房屋空置率在过去几年一直处于较高水平。

2022住房空置率报告，28个城市平均空置率达12%

来源：中房网

现时城镇家庭平均拥有1.5套住房，只有3.14%的家庭没这种供大于求的现象从经济学上引申为房价下跌。

2、房产成交量萎缩、政府干预

成交量萎缩： 2022年全年房地产市场低迷，整体房地产市场成交量回归到2015年，成交量萎缩超25%。这带来挺多负面影晌。例如，这意味着市埸需求不足，导致房价下跌；租房需求减少，导致租金下跌；又可能意味着市场流动性不足，进而可能导致投资者难以卖出房地产。

深圳二手住宅成交暴跌超8成超半数房子降价

政府的干预：政府在政策明确提及「房子是用来住的，并不是用来炒的。」政府为了更有效监管，于是采取手段，如限制购房贷款额度，加大了房地产开发项目审批难度等措施。可见双重因素根本不利于房地产投资发展，因此可推断房价再难以爆发性上升，故投资价值大大下降。

3、全面实现不动产统一登记

过去20多年，房地产支撑了中国经济发展的半壁江山。不少人靠着敏锐的嗅觉，或者钻空子，有了原始资本积累，实现了先富的梦想。可对大部分普通人来说，房子是负债，幸福的生活还要全家三代人，几十年的努力奋斗。

本轮不动产统一登记的完成，中国也将逐步向“资产税”的征收靠拢，向占据着资源的既得利益集团征税，拥有大量房产、炒房的人要急了。

近年来，金税4期、数字人民币、不动产统一登记纷纷出炉，这些税收和货币的重大改革，都让隐匿的资产无处遁形。这些举措初衷，虽然并不是以反腐为目标，但如果确实必要的话，大家都是穿着新装的皇帝。

保险在财产传承中的巨大优势：

1. 保值增值

对于家族财产继承来说，财富来源有所影响之后，必将是财富的不断消耗，暂且不提市场通胀的影响，仅仅是人的消费和使用便让财富快速流失，那么在财产传承中最直白的需求就是作出一个财富的水池，可以源源不断的提供资金，最初的积累是是泉眼，增值的部分将蓄满水池。

对于保险来说，除了对资产地保障功能，持续稳定的增值是不可缺少的功能，在众多的保险产品中，尤其以香港保险最为优秀，长期保持着6-7%的收益，经过时间的放大效应，最原始的资产将会被放大十倍甚至百倍，取之不尽，用之不竭，为家族的长期提供保障。

2. 变现方便

金融房子一开始的价值比较低，但持有几年后就会超过已交保费，如果此时有需要，就可以出手变现，你既可以把它全部“卖掉”，也就是选择部分退保，“卖”一部分，留一部分；或者每年提取部分红利。

它的变现速度非常快，几个工作日就可以到账。不像实体房子一样，变现很麻烦。基本上没有几个月很难卖出去。不过如果不是什么特殊情况，只是短期资金周转困难，也不用非要把金融房子“卖了”变现，其实可以通过抵押贷款来获得应急资金。

3. 免除大量税费成本

财产的继承往往伴随着不低的税费，先不提遗产税，单是公证处公证遗嘱本身是一笔费用，且死者死亡以后继承权公证特别贵，一般为继承遗产总资产额的2%。而根据我国《中华人民共和国个人所得税法》第四条第五款规定保险赔款免征个人所得税。

虽然我国还没有开征遗产税和赠予税，但是随着我国的经济发展，目前社会的贫富差距进一步加大，财富的传承到了第三代手中，法律越来越健全，我们大概率会在有生之年面对遗产税与赠予税的征收，而参考国外的费用，不禁让人肉疼。而香港保险的财富传承服务除了无额外收费，同样也可以通过保险金为受益人免除大量税费，实现了一举两得。

一个保诚隽富的例子

保单收益：

2万美金x交5年=10万美元。5年7%年化利率。复利模式7年后每个10年翻1倍。30年翻4.9倍=49万美元。50年翻22倍=220万美元。70年翻99倍=990万美元。80年翻212倍=2120万美元

香港保险公司面向全球投资，投资领域广、获利渠道多，因此其预定利率普遍在5%以上，长期复合回报率可达6%-7%。